ОФОРМЛЕНИЕ ЗАЙМА ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ МЕЖДУ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ

ПОМОЩЬ ЮРИСТА В ОФОРМЛЕНИИ ДОКУМЕНТОВ

Чаще всего граждане предпочитают оформлять денежные займы в финансовых организациях, обычно в банках. Но жизненные обстоятельства могут сложиться так, что получить займ у кого-то из знакомых будет намного проще и выгоднее. Однако если займодавец будет сомневаться в том, что заёмщик сможет исполнить свои обязательства по договору и вернуть деньги, то логично требовать обеспечение по займу в виде залога.

В качестве залога может выступать как недвижимое, так и движимое имущество. В нашей статье мы рассмотрим конкретную ситуацию, в которой предметом залога будет выступать автомобиль.

Передавая транспортное средство в залог, заёмщик получает определённую денежную сумму, которую он обязуется вернуть в установленные договором займа сроки. Если заёмщик сделать этого не сможет, то автомобиль переходит в собственность займодавца.

В целом процедура оформления займа под залог транспортного средства между физическими лицами не так сложна, как может показаться на первый взгляд. Но важно учесть множество нюансов и правильно составить договор, чтобы избежать возможных рисков и дальнейших проблем.

Если вы хотите получить бесплатную консультацию автоюриста по данному вопросу, то вы можете позвонить нам по телефонам: +7 499 444 0917; или написать в чат на сайте.

ПРОЦЕДУРА ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА, КАК ПРАВИЛЬНО СОСТАВИТЬ ДОГОВОР

Частный займ может получить дееспособное лицо, достигшее 18 лет и являющееся единственным собственником транспортного средства, передаваемого в залог. При этом автомобиль не должен являться предметом залога, например, у банка или других физических лиц. Проверить, находится ли транспортное средство в залоге, можно на сайте ФНП (Федеральная нотариальная палата).

Порядок составления этого вида гражданского договора регулирует гл. 42 ГК РФ. Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей. В нашем случае речь идёт о сумме, явно намного больше, следовательно, договор должен быть на бумажном носителе.

Иногда граждане предпочитают заключать два договора: отдельно договор займа и договор залога. Но законодательством не запрещено составить один общий документ.

В тексте договора должны быть прописаны следующие данные сторон:

-ФИО обеих сторон;

-Паспортные данные обеих сторон: дата рождения, серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения;

-Адрес места регистрации сторон;

-Фактическое место жительства сторон;

-Точная сумма займа в рублях (цифрами и прописью);

-Процентная ставка (если она есть);

-Порядок расчёта процентной ставки;

-Срок, на который выдаётся займ;

-График платежей;

-Порядок выплат: наличными или на банковский счёт;

-Права и обязанности сторон: возможность досрочного погашения займа, штрафные санкции за задержку платежей и т.п.;

-Дата составления договора.

Помимо данных сторон, в договоре также следует указать сведения о транспортном средстве, передаваемом в залог.

-Марка, цвет и год выпуска авто;

-Комплектация;

-Пробег (с точностью до метров);

-VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;

-Реквизиты ПТС и СТС;

-Недостатки автомобиля (если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку);

-Результаты независимой оценки авто (при наличии);

-Стоимость автомобиля (обычно приравнивается к сумме займа)

Если договор залога составляется отдельно, то подробная информация об автомобиле будет указана в договоре залога.

После оформления договора и передачи денежных средств, заёмщик должен написать расписку о том, что деньги он действительно получил.  Но это не последний этап при оформлении сделки.

ВАЖНО! Сторонам нужно будет подать информацию о том, что данный автомобиль находится в залоге. Обычно сведения подаются той стороной, у которой остаётся предмет залога - залогодержателем. Направить данные можно самостоятельно на сайте ФНП, но тогда потребуется электронная подпись. Если такой подписи нет, то можно обратиться к нотариусу и он сам внесёт всю необходимую информацию в реестр залогового имущества.

Обязательно ли нотариальное оформление договора?

Сразу хотим ответить - нет, необязательно. Но если договор составляется сторонами самостоятельно без участия юриста, то к нотариусу обратиться всё же стоит. Если в договоре будут содержаться какие-то ошибки, то нотариус укажет на них. Это поможет сторонам избежать возможных рисков в случае возникновения разногласий.

Хотим заметить, что важно фиксировать каждую передачу денежных средств, особенно если вы являетесь заёмщиком. При передаче наличных обязательно берите расписку с займодавца о том, что он получил денежные средства. Сам займодавец может этим правилом пренебречь, тем более, если у него есть корыстный умысел. Например, в дальнейшем он может заявить, что никаких денег он не получал.

В расписке займодавец должен указать:

-Свои ФИО, паспортные данные;

-ФИО и паспортные данные лица, от которого были получены деньги (в нашем случае им будет выступать заёмщик);

-Реквизиты договора: номер и дату;

-Полученную сумму (цифрами и прописью);

-Дату получения денежных средств;

-Подпись и расшифровку.

Если вам требуется помощь в составлении договора займа под залог транспортного средства, или вы хотите получить подробную консультацию непосредственно у автоюриста, то не стесняйтесь обращаться за поддержкой к специалистам. Пишите в чат на нашем сайте и звоните по телефонам: +7 800 444 1397 и +7 499 444 0917; Мы ответим на все интересующие вас вопросы и поможем составить необходимые документы.

МОЖЕТ ЛИ ЗАЁМЩИК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ АВТОМОБИЛЕМ, НАХОДЯЩЕМСЯ В ЗАЛОГЕ

Пользоваться своим транспортным средством, находящемся под залогом, заёмщик может, если в договоре не указано обратное. Как правило, займодавец забирает у заёмщика только паспорт транспортного средства (ПТС).

Однако, стороны могут предусмотреть этот момент и чётко прописать, где именно будет находиться автомобиль на период погашения займа: в пользовании у заёмщика, или стоять в гараже у займодавца. Так или иначе, в данном случае судьба автомобиля оговаривается сторонами.

Следует учесть, что займодавец прекрасно понимает, что он даёт деньги под залог авто. Но что будет, если предмет залога будет утрачен или сильно повреждён?!

Если залоговый автомобиль будет угнан или попадёт в аварию, то на этот случай тоже предусмотрено вполне разумное решение. Если залоговый автомобиль останется в пользовании у заёмщика, и попадёт в аварию, то заёмщик получит страховую выплату. На эту сумму сможет претендовать и займодавец, так как, по сути, она будет выплачена на восстановление повреждённого транспортного средства.

Но если действующей страховки по каким-либо причинам не окажется, а заёмщик перестанет осуществлять выплаты и не будет идти на контакт, то придётся принимать радикальные меры. Искать виновных в сложившейся ситуации будет уже суд.

Если у вас есть вопросы, связанные с оформлением займа под залог транспортного средства, и вам требуется консультация автоюриста онлайн или по телефону, то мы можете написать в чат на нашем сайте или позвонить по номерам: +7 499 444 0917.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА ПОД ЗАЛОГ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА

Оформляя займ под залог транспортного средства, определённые риски несут обе стороны, и здесь тоже есть свои плюсы и минусы.

Плюсов для заёмщиков намного больше.

-Заёмщику не нужно предоставлять документы, подтверждающие его доход;

-На оформление займа уйдёт значительно меньше времени, ведь не придётся ждать одобрения, как бывает при оформлении кредита в банке;

-Заёмщику не нужны поручители, гарантией выплаты долга служит заложенная машина;

-Просрочка выплат никак не сказывается на кредитной истории;

-В случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств с физическим лицом договориться, как правило, проще, чем с банком;

-Займ может быть выдан под меньший процент, чем предлагает банк.

Займодавец тоже получает определённые преимущества:

-Возможность получить процент с выданного займа выше, чем может предложить банк;

-В случае отсутствия выплат займодавец получает в собственность автомобиль заёмщика;

-Простота решения спорных ситуаций, связанных с выплатой задолженности или залоговым обеспечением. Все разногласия можно уладить с помощью ведения переговоров.

Минусы у такого вида займа, конечно же, тоже есть, у обеих сторон они примерно одинаковые:

-Если займ оформляется у незнакомого гражданина, то велик риск попасть на мошенника;

-Сложность в оформлении договора. Если у сторон нет специальных знаний, то составить договор будет довольно сложно, а неправильное оформление может стать причиной дальнейших проблем.

Поэтому, если вам нужна помощь автоюриста заполнить документы и оформить сделку, то лучше всего обратиться к профессионалу. Вы можете связаться с нашими автоюристами с помощью чата на сайте и по телефонам: +7 499 444 0917. Мы ознакомимся с вашей ситуацией и предложим наилучшие пути её решения.