Cвязаться с юристом 
для бесплатной юридической 
консультации
Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция 24.11.2019

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

В 2015 году у граждан РФ появилась возможность оформить банкротство. Чтобы избавиться от больших долгов, нужно знать, как проходит процедура банкротства физического лица.

Если вы или ваши близкие нуждаетесь в помощи квалифицированного юриста, мы предлагаем вам воспользоваться помощью наших специалистов. Задать интересующие вас вопросы, а также записаться на первичную консультацию вы можете по телефону: 8 (499) 495-13-62

 

1. Что такое банкротство физических лиц по кредитам?

2. Что дает банкротство?

3. Как правильно оформить

4. Условия для признания банкротства физических лиц

5. Признаки преднамеренного банкротства физ. лица

6. Кто может инициировать банкротство физ. лица?

7. Сроки

8. Стоимость процедуры банкротства

9. Процедура реализации имущества

 

Что такое банкротство физических лиц по кредитам?

Закон о признании физического лица банкротом устанавливает, что на получение статуса банкрота могут претендовать российские граждане, потерявшие возможность обслуживать собственные долги.

 

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом?

Чтобы признать гражданина банкротом должны быть соблюдены определенные условия:

1.    Совокупность объема долга не должен быть менее 500000 рублей

2.    Финансовые обязательства не исполняются должником свыше 90 дней

 

Что дает банкротство?

1.    Законный способ урегулирования конфликтов с кредиторами

2.    Погашение и списание долгов

 

Недостатков банкротства больше, чем преимуществ, но их совокупный вес может быть менее значимым по сравнению с плюсами:

1.    При обращении в банк для получения кредита банкрот обязан сообщить о своем статусе. Кредиторы откажут банкроту в предоставлении самого маленького займа

2.    На время решения вопроса, на банкрота накладывается запрет на выезд из страны

3.    Банкрот не может занимать управленческие должности в компаниях, являться учредителем или заниматься предпринимательством

 

Через пять лет после оформления банкротства все ограничения снимаются, и человек полностью восстанавливается в своих правах.

 

Как правильно оформить

Как начать процедуру банкротства?

Нужно подать заявление в судебную инстанцию заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.

В заявлении должна содержаться информация о:

1. Реквизитах должника

2. Реквизитах кредиторов

3. Совокупном объеме долга

4. Установленных сроках выплат по кредитам

5. Причинах несостоятельности гражданина

 

 

Какие документы нужны?

К заявлению должны быть приложены следующие документы:

1.    Сведения о всех задолженностях

2.    Список всех кредиторов

3.    Выписка из ЕГРИП (для установления факта отсутствия или наличия статуса ИП)

4.    Информация о крупных сделках свыше 300000 рублей за предыдущие 3 года

5.    Опись имущества физ. лица

6.    Сведения о доходах за последние 3 года

7.    Выписки из лицевых счетов банков

8.    Свидетельства, имеющие отношение к личности должника (ИНН, страховое, о заключение или расторжении брака и т. д.)

 

Список может быть дополнен по требованию суда.

 

Как подать на банкротство самостоятельно?

В случае важно иметь документально подтвержденные доказательства невозможности исполнения долговых обязательств в необходимые сроки.

 

Для обращения в суд нужны следующие основания:

1.    Прекращение выплат по долговым обязательствам с истекшим сроком исполнения

2.    Превышение 10% от совокупного объема платежей, просроченные более, чем на 30 дней

3.    Окончание судебного производства, после которого гражданин лишается права на имущество

4.    Сумма долга превышает стоимость личного имущества

 

Этапы банкротства физ. лица

Оформление банкротства состоит из нескольких этапов:

1.    Подача заявления в суд по месту жительства должника

2.    Рассмотрение дела судом

3.    Вынесение решения о возможности открытия банкротства

4.    Обоснование истцом собственной финансовой несостоятельности

5.    Рассмотрение альтернативных способов решения проблемы

6.    Заключение мирового соглашения

7.    Реструктуризация долга

8.    Реализация имущества должника

9.    Признание должника банкротом

 

Заседания судебных инстанций проходят в 3 этапа:

1.    Предварительное слушание

2.    Основное заседание

3.    Заключительный процесс

 

После признания гражданина банкротом, суд определяет финансового управляющего для распоряжения имуществом должника.

 

Упрощенная процедура банкротства

В 2016 году на заседании круглого стола в Общероссийском народном фронте Минэкономразвития России предложило упростить процедуру оформления банкротства для физ. лиц.

 

Для возможности прохождения упрощенной процедуры оформления банкротства к должнику будут выдвинуты следующие требования:

1.    Сумма долга находится в диапазоне от 50000 до 900000 рублей

2.    Не более 10 кредиторов претендуют на возмещение расходов

3.    Общая сумма накоплений на счетах не более 50000 рублей

4.    Зарплата не более 3 прожиточных минимумов

 

В случае упрощенного оформления банкротства финансовый управляющий к процессу не будет привлечен.

 

Поэтому все действия будут выполняться должником самостоятельно, к таким действиям относятся:

1.    Подача заявления в Арбитражный суд

2.    Подача информации для включения её в реестр

 

Условия для признания банкротства физических лиц

 

Перед банком по кредитам

Для признания гражданина финансово несостоятельным должны быть соблюдены следующие условия при банкротстве физ лица перед банком по кредитам:

1.    Российское гражданство

2.    Совокупная сумма долга более 500000 рублей

3.    Неисполнение долговых обязательств в течение 90 дней

4.    Документальное подтверждение неплатежеспособности

 

Как проходит анализ финансового состояния?

На практике учитывается информация их бухгалтерской отчетности должника.

К источникам информации относятся такие документы, как:

1.    Справки о доходах

2.    Договора, заключенные с банками

3.    Списки кредиторов

4.    Сведения из судебных делопроизводств

5.    Информация о должнике из территориального управления Росреестра ГАИ

 

Целями являются:

1.    Получение ответа на вопрос о том, сможет ли должник погасить долги

2.    Обоснование процедуры банкротства

3.    Установление возможности погашения судебных затрат на оформление банкротства

4.    Уточнение причин банкротства, исключение фиктивности процедуры

 

При изучении платежеспособности должника во внимание принимаются внутренние и внешние факторы.

 

 

Внутренние:

1.    Размер долга

2.    Уровень дохода

3.    Кол-во кредитов

 

Внешние:

1.    Состояние экономики в регионе проживания должника

2.    Стоимость минимальной продуктовой корзины

3.    Средний уровень дохода населения

4.    Рост цен

5.    Уровень безработицы

6.    Налоговая нагрузка

7.    Состояние рынка труда

 

Если вы или ваши близкие нуждаетесь в помощи квалифицированного юриста, мы предлагаем вам воспользоваться помощью наших специалистов. Задать интересующие вас вопросы, а также записаться на первичную консультацию вы можете по телефону: 8 (499) 495-13-62.

 

Признаки преднамеренного банкротства физ. лица

Таким банкротством считается обман кредиторов, целью которого является неисполнение собственных долговых обязательств.

Сомнения в непреднамеренности банкротства могут вызвать сделки, связанные с:

1.    Продажей имущества по заниженной стоимости

2.    Выплатой необоснованно высоких премий работникам

3.    Оплата услуг сторонних организаций по слишком высоким расценкам

4.    Отчуждением имущества с последующей заменой его на менее ликвидное

5.    Заменой имеющихся обязательств другими, менее выгодными

 

Кто может инициировать банкротство физ. лица?

Инициаторами начала процесса банкротства могут быть:

1.    Кредиторы

2.    Налоговая инспекция

3.    Сам должник

 

Сроки

1.    Сбор нужных документов — от 1 до 3 месяцев

2.    Анализ документов, оформление заявления — 7 дней

3.    Подача документов и заявления в суд — от 2 недель до 3 месяцев

4.    Назначение финансового управляющего — от 15 дней до 90 дней

5.    Реструктуризация долгов — от 3 месяцев до 3 лет

6.    Первое собрание кредиторов проводится через 6-7 месяцев после подачи заявления

7.    Реализация личного имущества — 6 месяцев

8.    Завершение процедуры банкротства — 1 месяц

 

В среднем процедура длится не менее года.

 

Стоимость процедуры банкротства

Средняя стоимость процедуры банкротства при реструктуризации долга составит около 45000 + 7% от суммы, выплаченной кредиторам. В случае реализации имущества при отсутствии официального дохода — около 45000 рублей; при наличии официального дохода — около 80000 рублей.

 

Процедура реализации имущества

Опись и реализация имущества

Данным делом занимается финансовый управляющий должника.

 

Если должник не согласен с проведенной процедурой, то он может пригласить стороннего оценщика за собственный счет.

 

После произведения описи организуются торги.

Если стоимость имущества превышает 100000 рублей, то производятся открытые торги.

Если вышел назначенный срок реализации имущества, то управляющий предложит его кредиторам в счет погашения долга.

 

При оформлении банкротства очень высок риск лишиться ипотечного жилья.

 

Во время реализации вас не могут лишить:

1.    Земли с хозяйственными постройками, скотом и зерном для посева

2.    Домашних питомцев

3.    Имущества стоимостью не более 100 МРОТ, предназначенного для работы

4.    Бытовых принадлежностей

5.    Одежды и обуви

6.    Средств для передвижения инвалидов

7.    Памятных знаков, призов и наград

 

Если имущества нет

Если имущества у должника нет, то и реализовывать нечего. В таких случаях процедура принятия статуса банкротства физическим лицом может пройти для него очень быстро.

Если вы или ваши близкие нуждаетесь в помощи квалифицированного юриста, мы предлагаем вам воспользоваться помощью наших специалистов. Задать интересующие вас вопросы, а также записаться на первичную консультацию вы можете по телефону: 8 (499) 495-13-62.


Возврат к списку

7533

Оставьте свой комментарий на сайте

Бесплатная
правовая помощь опытных юристов
8 (499) 444-09-17
только опытные эксперты
конфиденциально
все области права
задайте вопрос юристу
и получите бесплатную консультацию
в течение 5 минут
Горячая линия для бесплатной правовой помощи гражданам
Москва и область
Бесплатная правовая помощь
опытных юристов
  • Только опытные эксперты
  • Конфиденциально
  • Все области права
Задать свой вопрос юристу