Cвязаться с юристом 
для бесплатной юридической 
консультации
Что делать, если банк подал на Вас в суд по автокредиту? 05.10.2021

Что делать, если банк подал на Вас в суд по автокредиту?

Любая задолженность должна быть погашена. В случае если лицо приобретает автомобиль в кредит, эта же машина будет оформлена банком в качестве залога. Если выплаты от заёмщика прекращают поступать, то банк имеет полное право изъять транспортное средство.

Есть два способа сделать это:

Первый - мирный, когда заёмщик добровольно подписывает соглашение с банком и отдаёт автомобиль. Этим самым должник признаёт тот факт, что он не может погасить кредит.

Второй более болезненный - через суд. Пожалуй, это самый неприятный способ решения проблемы. Суд с большей долей вероятности будет на стороне банка и удовлетворит его требования.

Так или иначе, должник остаётся без автомобиля. Но есть способы договориться с банком и сохранить своё транспортное средство. Если Вы оказались в затруднительном финансовом положении и у Вас нет возможности выплачивать автокредит, то не стоит отчаиваться. Найти выход из положения и решить проблему возможно. Но сперва рекомендуем Вам проконсультироваться с автоюристом. Он поможет разобраться именно в Вашей ситуации и даст свои комментарии и рекомендации. Связаться с нами и получить бесплатную консультацию специалиста Вы можете с помощью чата на нашем сайте и по телефонам: +7 800 444 1397 и +7 499 444 0917.

ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ БАНК ПОДАЁТ В СУД НА ДОЛЖНИКА

В случае возникновения у заёмщика просроченной задолженности, банк не будет передавать дело коллекторскому агентству, а попросту обратится в суд, но и это произойдёт не сразу.

В случае просрочки месячной выплаты банк попытается связаться с должником любым возможным способом: личное общение, звонки на работу и родственникам, смс-сообщения.

В интересах банка помочь плательщику как можно быстрее погасить появившуюся задолженность. Но это не значит, что к должнику не будут применены санкции. В данном случае мы говорим о пенях и штрафах, предусмотренных соглашением. Иногда эти штрафы могут превышать начальный размер автокредита.

Если срок неисполнения кредитных обязательств составляет более 6 месяцев, то кредитор имеет право обратиться в суд.

Таким образом, договор с банком будет разорван, а автомобиль конфискован без возврата ранее внесённых в банк платежей, и выставлена на торги. Если вырученных с продажи транспортного средства денег не будет хватать для погашения кредита, продолжать работу с должником будут судебные приставы.

К счастью, существуют способы не доводить дело до суда, то есть снизить платежи по займу или навсегда избавиться от них.

Жизненные ситуации могут возникнуть самые разные и в некоторых случаях должнику просто нельзя остаться без транспортного средства, ведь оно может быть его единственным источником заработка, например, если должник работает в такси или занимается грузоперевозками.

Как не потерять машину в случае задолженности?

Транспортное средство может быть изъято только после соответствующего постановления суда, выдачи исполнительного листа, ареста транспортного средства и передачи автомобиля судебным приставам.

Как было сказано ранее, наилучшим вариантом будет не доводить дело до суда.

Поэтому в первую очередь, перед заключением договора с банком стоит честно оценить Вашу ситуацию и платёжеспособность, быть проинформированным о последствиях и вовремя вносить платежи.

Если платёжеспособность утрачена, то есть смысл прибегнуть к:

1) Кредитным каникулам, которые предоставляются отдельным категориям граждан и представляют собой период, в течение которого заёмщик может не вносить ежемесячные платежи в счёт погашения задолженности. При этом стоит учесть, что, как правило, процент за пользование кредитом продолжает начисляться. Приятным бонусом можно считать то, что кредитная история должника не будет испорчена.

2) Рефинансированию займа. Суть данной процедуры заключается в оформлении нового кредита с целью закрыть старый. Должник может, например, оформить кредит под меньший процент или на более длительный срок, чтобы, таким образом, уменьшить сумму ежемесячного платежа.

3) Реструктуризации автокредита - банк, выдавший кредит, пересмотрит условия договора и сможет их изменить: пересчитать процентную ставку или увеличить срок действия кредита.

4) Процедуре банкротства. Данная процедура является, пожалуй, крайним шагом, на который идут должники, неспособные расплатиться со своими кредиторами. Однако, физическое лицо, признанное банкротом, будет подвергнуто определённым ограничениям и не сможет свободно распоряжаться своим имуществом. Подробно о процедуре банкротства вы можете проконсультироваться у наших специалистов.

Когда проблема очевидна, а конфискация автомобиля уже неизбежна, необходимо изучить вопрос и определить дальнейшие действия. Связаться с нами и получить бесплатную консультацию юриста можно с помощью чата на сайте и по телефонам: +7 800 444 1397 и +7 499 444 0917.

Судебное решение спора в случае возникновения просроченной задолженности по автокредиту

Банк не обязан предупреждать должника о своём намерении обратиться в суд. Судебный приказ будет направлен должнику с помощью почты России.

Иск подаётся мировому или районному судье в зависимости от суммы задолженности и оснований для рассмотрения дела в порядке приказного производства.

Срок рассмотрения дела мировым судьёй будет составлять минимум 1 месяц, а районным - 2. Сроки рассмотрения могут продлеваться. Сопутствующими могут стать определённые решения по аресту имущества и ряду запретов. Эти решения определяются тяжестью ситуации.

Судебный процесс потребует дополнительных расходов: должник должен быть готов к оплате пошлин и иных судебных издержек.

Стороны приглашаются в суд для участия в заседании. Судебные повестки будут приходить по почте. Если у Вас имеются задолженности, обязательно проверяйте почтовый ящик, указанный адресом в кредитном соглашении. Неявка в суд может закончится заочным решением, которое будет вынесено, скорее всего, в пользу истца.

Ваше участие в процессе может помочь снизить размер задолженности, списать долг (если банк допустил нормативные ошибки при составлении договора), составить и утвердить план реструктуризации долга, заключить мировое соглашение с банком.

Последствия для должника в случае судебного урегулирования

Если у должника имеется имущество или сбережения, то с ними, скорее всего, придётся попрощаться.

Банк может обратиться к суду с принятием мер по обеспечению процесса. Это значит, что имущество должника будет арестовано, счета и депозиты в банках будут заблокированы, выезд за пределы страны будет запрещён.

После вынесения судом решения эти ограничения снимаются, но временно: после передачи дела органам ФССП России действия ограничений снова вступят в силу.

Начисление пеней и штрафов на время обращения банка в суд прекращается.

Конечно же, каждый случай уникален и его следует рассматривать отдельно. Но мы категорически не рекомендуем в случае появления просроченной задолженности скрываться от банка и не выходить с ним на связь. Каждый может столкнуться с финансовыми трудностями и оказаться в подобном положении, и банки это прекрасно понимают, поэтому решить проблему мирным путём возможно.

Если у Вас остались дополнительные вопросы или Вы не знаете, как быть с просроченной задолженностью перед банком, то предлагаем проконсультироваться с нашими специалистами. Связаться с нами и получить бесплатную консультацию профильного юриста Вы можете с помощью чата на нашем сайте и по телефонам: +7 800 444 1397 и +7 499 444 0917.


Возврат к списку

19659

Оставьте свой комментарий на сайте

Бесплатная
правовая помощь опытных юристов
8 (499) 444-09-17
только опытные эксперты
конфиденциально
все области права
задайте вопрос юристу
и получите бесплатную консультацию
в течение 5 минут
Горячая линия для бесплатной правовой помощи гражданам
Москва и область
Бесплатная правовая помощь
опытных юристов
  • Только опытные эксперты
  • Конфиденциально
  • Все области права
Задать свой вопрос юристу