Cвязаться с юристом 
для бесплатной юридической 
консультации
28.04.2025

Как не платить кредит, оформленный мошенниками через банковское приложение: правовая инструкция от Верховного суда РФ


Верховный суд Российской Федерации в своем обзоре судебной практики занял принципиальную позицию по вопросу защиты прав граждан, ставших жертвами мошеннических схем с оформлением кредитов. Суд однозначно указал, что кредитный договор, заключенный без согласия клиента путем взлома банковского приложения, является ничтожной сделкой (п. 1 ст. 166, ст. 167 ГК РФ). Это означает полное отсутствие обязательств заемщика по такому договору, даже если средства были фактически получены мошенниками.

Современные схемы мошенничества с кредитами

Анализ судебной практики выявил типичный алгоритм действий злоумышленников:

  • Перехват контроля над номером телефона жертвы через социальную инженерию или сговор с сотрудниками сотового оператора

  • Имитация личности клиента при обращении в банковскую организацию

  • Отключение систем оповещения о проводимых операциях

  • Оформление кредитного продукта

  • с использованием биометрических данных или электронной подписи

В рассмотренном Верховным судом случае мошенникам удалось оформить кредит на сумму 265,5 тыс. рублей, полностью воспроизведя поведенческий профиль законного клиента. Примечательно, что суды первых инстанций отказали потерпевшему в удовлетворении требований, ссылаясь на его "неосмотрительность". Однако Верховный суд РФ указал, что бремя обеспечения безопасности дистанционного банковского обслуживания лежит исключительно на кредитной организации (ст. 9 ФЗ "О потребительском кредите").

Правовые основания для защиты потерпевших


Система нормативно-правовых актов предоставляет комплексную защиту жертвам финансового мошенничества:

Гражданский кодекс РФ:

  • Статья 178 (недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана)

  • Статья 179 (недействительность сделки, совершенной под влиянием насилия или угрозы)

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите":

  • Статья 7 (обязанность банка идентифицировать клиента)

  • Статья 9 (обеспечение безопасности дистанционного обслуживания)

Уголовный кодекс РФ:

  • Статья 159.6 (мошенничество в сфере компьютерной информации)

  • Статья 187 (изготовление или сбыт поддельных платежных средств)

Особое значение имеет позиция Верховного суда о распределении бремени доказывания. Суд указал, что при наличии признаков мошеннических действий обязанность доказать законность проведения операции лежит на банке, а не на клиенте.

Доказательная база по делам о мошенничестве с кредитами

Для подтверждения факта мошенничества необходимо собрать комплекс доказательств:

Технические данные:

  • Логи входа в банковское приложение (время, IP-адреса, устройства)

  • История изменений контактных данных в банковском профиле

  • Журналы операций с электронной подписью

Данные операторов связи:

  • Факты переадресации вызовов

  • Изменения параметров SIM-карты

  • Локация устройства в момент операций

Экспертные заключения:

  • Криминалистический анализ устройств

  • Лингвистическая экспертиза переговоров

  • Проверка биометрических данных

Важным доказательством является заключение специалиста по кибербезопасности, которое может подтвердить использование методов социальной инженерии или технических уязвимостей банковской системы.

Алгоритм действий для потерпевших

Немедленные меры:

  • Блокировка всех банковских продуктов через контактный центр

  • Письменное уведомление банка о несанкционированных операциях

  • Обращение в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве

Досудебное урегулирование:

  • Требование о предоставлении полной информации об операции

  • Запрос всех имеющихся у банка доказательств

  • Официальная претензия с требованием признать договор недействительным

Судебная защита:

  • Исковое заявление о признании договора недействительным

  • Требование о возмещении убытков (при наличии)

  • Ходатайство об истребовании доказательств у банка

Ответственность банков и перспективы правоприменения

Верховный суд РФ особо подчеркнул, что банки обязаны использовать современные системы мониторинга и предотвращения мошеннических операций. В случае выявления признаков мошенничества кредитная организация должна:

  • Незамедлительно блокировать подозрительные операции

  • Проводить дополнительную верификацию клиента

  • Сохранять все возможные доказательства

При этом суд указал, что использование банком устаревших систем защиты не может являться основанием для возложения ответственности на клиента. Данная позиция создает важный прецедент для защиты прав потребителей финансовых услуг.

Заключение

Сформированная Верховным судом РФ правовая позиция устанавливает четкие стандарты защиты прав потребителей в случаях мошенничества с кредитами. Потерпевшие имеют все правовые основания для оспаривания таких договоров, при этом основное бремя доказывания лежит на кредитных организациях. Для успешной защиты своих прав гражданам необходимо оперативно собирать и фиксировать все возможные доказательства, а также активно использовать предусмотренные законом механизмы досудебного и судебного урегулирования споров. 

Вы можете обратиться к специалисту за бесплатной консультацией по телефону ☎️ 8 (499) 444-09-17 и в чате, мы онлайн с 09:00 до 21:00 ежедневно.


Возврат к списку

20284

Оставьте свой комментарий на сайте

Бесплатная
правовая помощь опытных юристов
8 (499) 444-09-17
только опытные эксперты
конфиденциально
все области права
задайте вопрос юристу
и получите бесплатную консультацию
в течение 5 минут