Каков срок исковой давности по кредитному договору?

Срок исковой давности по кредитному договору позволяет заемщику в рамках закона защитить себя от неожиданно выявленных давних неуплат.
Если вы или ваши близкие нуждаетесь в помощи квалифицированного юриста, мы предлагаем вам воспользоваться помощью наших специалистов. Задать интересующие вас вопросы, а также записаться на первичную консультацию вы можете по телефону: +7 800 444 1397 и +7 499 444 0917.

1. Что такое срок исковой давности?
2. Сколько составляет срок исковой давности по кредитному договору?
3. Ограничение права на заявление главного требования
4. Как исковая давность применяется к требованиям об уплате процентов?
5. Когда исковая давность проходит для поручителя?
6. Нюансы исчисления
7. Применение срока исковой давности на практике

Что такое срок исковой давности?
Срок исковой давности представляет собой определенный в нормативном акте временной промежуток, данный заинтересованному лицу для восстановления свои попранных прав через суд.

Сроки давности начинают отсчитывать, когда причастная сторона выявила, что её правовые интересы нарушены. Срок исковой давности может быть приостановлен :
1. Из-за стихийных бедствий или войн;
2. Пребывание одной из сторон правоотношений в Вооруженных силах РФ, приведенных в военное положение;
3. Моратория, наложенного на исполнение обязательства;
4. Приостановления действующего закона в отношении интересующих правоотношений;
5. Проведения процедуры медиации;
6. Оставления искового заявления без рассмотрения в рамках уголовного процесса.

Общий срок исковой давности составляет 3 года. Однако истечение положенных лет со дня установления правонарушения не означает, что заинтересованное лицо не сможет обратиться за судебной защитой.

Сколько составляет срок исковой давности по кредитному договору?
Срок исковой давности по кредитному договору равен общему периоду давности по гражданскому законодательству — 3 года.
Однако истечение 3 лет не аннулирует автоматически долг по договору и не является препятствием для обращения кредитора в суд.

Должник должен осознавать несколько обстоятельств:
1. Завершение срока исковой давности не считается преградой для истребования кредитной задолженности несудебными методами;
2. Окончание периода давности не помеха для продажи задолженности коллекторам;
3. Несмотря на веский аргумент со стороны должника, кредитор все равно может отправиться в суд.

Ограничение права на заявление главного требования
Задолженность, которая образуется в результате неуплаты кредита, имеет особенности. Кредит выплачивается не одной суммой а ежемесячными платежами. Поэтому задолженность из месяца в месяц увеличивается. Если должник что-то платит то этим погашается первая задолженность.
Исковая давность в отношении повременных платежей исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.

Как исковая давность применяется к требованиям об уплате процентов?
Кредит подразумевает, что кроме основного долга заемщик должен платить ещё и проценты. Обычно в ежемесячный платеж входит:
1. Часть долга
2. Часть процентов

Эти два обязательства связаны между собой. Здесь применяются правила об ограничении периода времени для обращения в суд на тех же условиях, что и для основного долга.

Так что право требования уплаты процентов ограничивается 3 годами. А поскольку проценты тоже считаются повременными платежами, то взыскать их можно как раз за последние 3 года. При этом обязательство, возникшее ввиду неуплаты процентов, считается дополнительным, и как только истечет срок исковой давности по основной сумме, заканчивается и срок для требования процентов на эту сумму.

В случае, когда в договоре было установлено, что проценты должны быть уплачены позже, чем возврат суммы долга, сроки по этим обязательствам считаются отдельно. С прохождением срока по основному требованию кредитор всё еще может обратиться в суд и потребовать взыскать проценты.

Если вы или ваши близкие нуждаетесь в помощи квалифицированного юриста, мы предлагаем вам воспользоваться помощью наших специалистов. Задать интересующие вас вопросы, а также записаться на первичную консультацию вы можете по телефону: +7 800 444 1397 и +7 499 444 0917.

Когда исковая давность проходит для поручителя?
Если для получения кредита был привлечен поручитель, то банк может перенаправить свои требования об уплате долга к нему. И тогда уже поручитель задумывается о применении сроков исковой давности.
Срок исковой давности для поручителя должен заканчиваться по истечении 3 лет с момента просрочки.
В ч. 6 ст. 367 ГК РФ сказано, что поручительство прекращается через год после просрочки, если кредитор за это время не направит в суд иск о принудительном взыскании задолженности с поручителя.

Нюансы исчисления
Способов подсчета срока исковой давности по договорам кредитования несколько:
1. Отсчет времени, данного кредитору на восстановление своих прав, начинается со дня, когда эти права были нарушены. Данная позиция очень логична, так как не получив несколько платежей подряд, кредитное учреждение должно понять, что нарушаются его права, и может обращаться в суд;
2. Есть суды, которые не согласны с вышеуказанной трактовкой. Обосновывают свою позицию они тем, что согласно ст. 200 ГК РФ по обязательствам с установленным сроком исполнения период исковой давности начинает отсчитываться от даты окончания исполнения. То есть в отношении кредитного соглашения это дата завершения кредитования, без привязки ко дню последнего совершенного или просроченного платежа;
3. Отсчет времени на защиту нарушенных прав начинают от даты направления должнику официального обращения банка с просьбой погасить задолженность.

Применение срока исковой давности на практике
Надеясь на сроки давности нужно помнить и знать следующие нюансы:
1. Любой задокументированный контракт должника и кредитора обнуляет течение срока давности. Срок начинает отсчитываться сначала;
2. Заявление на имя банка о реструктуризации задолженности также аннулирует прошедший к этому времени срок;
3. Если часть долга гасится, то прошедший к этому времени срок давности упраздняется. Период начинает считаться заново от даты платежа;
4. Продаже долга коллекторам или передача другому кредитному учреждению на течение периода давности не влияет.

Если вы или ваши близкие нуждаетесь в помощи квалифицированного юриста, мы предлагаем вам воспользоваться помощью наших специалистов. Задать интересующие вас вопросы, а также записаться на первичную консультацию вы можете по телефону: +7 800 444 1397 и +7 499 444 0917.