Cвязаться с юристом 
для бесплатной юридической 
консультации
Что такое chargeback (чарджбэк)? Все о том, что такое процедура возвратный платеж 30.01.2020

Что такое chargeback (чарджбэк)? Все о том, что такое процедура возвратный платеж

Сегодня по всему миру безналичный расчет приобретает все большую и большую популярность, уступая место оплате наличными средствами. К сожалению, это ведет к появлению огромного количества мошенников абсолютно в разных сферах, которые используют безналичный расчет в качестве способа обогатиться нечестным образом. Однако на помощь гражданам, которые стали жертвами различного рода мошенников, приходит такая процедура, как chargeback (чарджбэк), что буквально означает «возвратный платеж». Все о том, как работает эта услуга, как на практике применить chargeback (чарджбэк), а также куда обращаться за помощью юриста, если вы столкнулись с мошенничеством в сфере безналичного расчета, вы узнаете в этой статье.

Если вы или ваши близкие нуждаетесь в помощи квалифицированного юриста для того, чтобы осуществить процедуру возвратного платежа chargeback (чарджбэк), то мы предлагаем вам воспользоваться услугами наших специалистов. Мы ответим на все ваши вопросы, а также поможем грамотно составить заявление в банк для того, чтобы инициировать процедуру chargeback (чарджбэк). Задать все интересующие вас вопросы, а также записаться на бесплатную юридическую консультацию вы можете по телефону: 8 (499) 444 09 17

 

Процедура chargeback (чарджбэк) – что это? Основные причины для использования

Система опротестования платежей chargeback (чарджбэк) берет свое начало заграницей и в переводе с английского языка переводится буквально как «возвратный платеж». Основная цель системы chargeback (чарджбэк) заключается в том, чтобы отменить совершенные по картам Visa, MasterCard и МИР транзакции. Вернуть деньги владелец карты может сразу от любой организации, если перевод денег совершался безналичным способом. Среди наиболее распространенных причин для использования процедуры chargeback (чарджбэк) можно выделить следующие:

● вы купили товар и оплатили его, однако не получили, а продавец в свою очередь отказывается возвращать вам деньги

● вы получили оплаченный товар, однако он оказался не тем, который вы покупали

● вы стали жертвой мошенничества и не знаете, кому жаловаться – например, в случае с черными брокерами

● с вашей карты была списана сумма, которая превышает заявленную изначально

● денежные средства с вашей карты были списаны несколько раз

● и т.д.

Если рассматривать chargeback (чарджбэк) с точки зрения закона, то можно выделить несколько актов, которые регулируют эту процедуру – это правила платежных систем (Visa, MasterCard и МИР), Федеральный закон 161 «О национальный платежной системе» (статья 9), а также условия, которые пописаны в договора между банком и клиентом банка. Если вы или ваши близкие нуждаетесь в помощи квалифицированного юриста для того, чтобы осуществить процедуру возвратного платежа chargeback (чарджбэк), то мы предлагаем вам воспользоваться услугами наших специалистов. Мы ответим на все ваши вопросы, а также поможем грамотно составить заявление в банк для того, чтобы инициировать процедуру chargeback (чарджбэк). Задать все интересующие вас вопросы, а также записаться на бесплатную юридическую консультацию вы можете по телефону: 8 (499) 444 09 17

 

Алгоритм действий при инициировании процедуры возвратного платежа

Для того, чтобы воспользоваться услугой chargeback (чарджбэк), вам необходимо провести ряд действий, которые выглядят следующим образом:

▶ владелец карты, который выступал в качестве покупателя или получателя услуги, начинает свои действия с подачи соответствующего заявления на чарджбэк в банк-эмитент

▶ банк-эмитент должен зарегистрировать заявление клиента, дать ему определенный идентификационный номер, а затем передать сведения в международную платежную систему, чтобы потребовать взыскать денежные средства со счета противоположной стороны, которая получила их, в рамках процедуры возвратного платежа

▶ международная платежная система, которая выступает в качестве арбитра, отправляет заявление банку-эквайеру

▶ банк-эквайер затем направляет запрос противоположной стороне, получившей денежные средства, чтобы она разъяснила собственную позицию

▶ после того, как противоположная сторона представит или не представит все свои доказательства, будет принято решение, касающееся отказа или согласия в проведении процедуры chargeback (чарджбэк), и если ответ положительный, то на карту заявителя возвращается необходимая сумма

Важно сразу отметить, что если вина противоположной стороны будет признана, то на нее в свою очередь будут возложены все дополнительные расходы – например, штраф, комиссия и разница в конвертации валюты.

Если вы или ваши близкие нуждаетесь в помощи квалифицированного юриста для того, чтобы осуществить процедуру возвратного платежа chargeback (чарджбэк), то мы предлагаем вам воспользоваться услугами наших специалистов. Мы ответим на все ваши вопросы, а также поможем грамотно составить заявление в банк для того, чтобы инициировать процедуру chargeback (чарджбэк). Задать все интересующие вас вопросы, а также записаться на бесплатную юридическую консультацию вы можете по телефону: 8 (499) 444 09 17

 

Каковы сроки подачи заявления для процедуры chargeback (чарджбэк) и какие документы необходимы?

Среди документов, которые необходимо предоставить для того, чтобы инициировать процедуру chargeback (чарджбэк), можно выделить следующие:

▶ копии документов, которые подтверждают личность заявителя

▶ заявление для проведения процедуры chargeback (чарджбэк). Оно включает в себя следующие положения: реквизиты карты и счета, с которой были переведены деньги, номер и дата транзакции, которую вы хотите оспорить, причина, которая подтолкнула вас к инициированию процедуры chargeback (чарджбэк), ваши контактные данные

▶ документы, которые подтверждают, что вы стали жертвой обмана: договор об оказании услуг, распечатка истории операций по карте, документы подтверждающие получения или неполучения услуги или товара, скриншоты или распечатки, где указаны характеристики товара или услуги, а также нарушения, допущенные поставщиком услуг или товара, скриншоты или распечатки, подтверждающие оплату, скриншоты или распечатки, демонстрирующие переписки с продавцом

Согласно регламенту каждой конкретной платежной системы, сроки для инициирования процедуры chargeback (чарджбэк) у всех разные. Максимальный срок в 540 дней предоставляет платежная система Visa. Срок начинает отсчитываться с момента последней транзакции, которую вы хотите оспорить. Каждый этап процедуры chargeback (чарджбэк) занимает определенное количество времени. Так, банк-эмитент обязуется обработать данные в международной платежной системе в течение 30-45 дней.

 

Chargeback (чарджбэк) в разных платежных системах: VISA, MasterCard и МИР

VISA:

Платежная система Visa разработала ряд кодов, которые предоставляют клиентам возможность ссылаться на них при инициировании процедуры chargeback (чарджбэк):

Код 10.1 Counterfeit Fraud (Мошенничество, связанное с подделкой карты) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 10.2 Non-Counterfeit Fraud (Мошенничество, не связанное с подделкой карты) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 10.3 Fraud – Card-Present (Любое другое мошенничество, связанное с картой) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 10.4 Fraud – Card-Absent Environment (Мошенничество без карты) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 10.5 Visa Fraud Monitoring Program (Мониторинг мошенничества по программе Visa) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 11.1 Card Recovery Bulletin (Список поврежденных карт) – срок оспаривания составляет 75 дней

Код 11.2 Declined Authorization (Авторизация отклонена) – срок оспаривания составляет 75 дней

Код 11.3 Declined Authorization (Авторизация не произошла) – срок оспаривания составляет 75 дней

Код 12.1 Late Presentment (Транзакция была проведена с задержкой) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 12.2 Incorrect Transaction Code (Неверный код транзакции) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 12.3 Incorrect Currency (Неправильная валюта) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 12.4 Incorrect Account Number (Неверный номер счета) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 12.5 Incorrect amount (Неверная сумма) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 12.6 Duplicate Processing / Paid by Other Means (Повторная обработка) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 12.7 Invalid Data (Неверные данные) – срок оспаривания составляет 75 дней

Код 13.1 Merchandise / Services Not Received (Услуга или товар не были получены) – срок оспаривания составляет 75 дней

MasterCard:

Коды для обращения клиентов платежной системы MasterCard выглядят так:

Код 4802 Requested/Required Information Illegible or Missing (Запрошенная информация не найдена) – срок оспаривания составляет 45 дней

Код 4807 Warning Bulletin File (Карта включена в список повреждённых) – срок оспаривания составляет 45 дней

Код 4808 Requested/Required Authorization Not Obtained (Запрошенная авторизация не пройдена) – срок оспаривания составляет 90 дней

Код 4812 Account Number Not On File (Номер счета в файле не обнаружен) – срок оспаривания составляет 90 дней

Код 4831 Transaction Amount Differs (Сумма по транзакции отличается) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4834 Point-of-Interaction Error (Ошибка во время обработки данных) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4837 No Cardholder Authorization (Авторизация владельца карты отсутствует) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4840 Fraudulent Processing of Transactions (Мошенничество при обработке транзакции) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4841 Cancelled Recurring Transaction (Периодическая транзакция была отменена) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4842 Late Presentment (Позднее предоставление) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4846 Correct Transaction Currency Code Not Provided (Неправильный код валюты транзакции) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4847 Requested/Required Authorization Not Obtained and Fraudulent Transaction (Транзакция оказалась фальшивой, авторизация не проведена) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4849 Questionable Merchant Activity (Подозрительная активность продавца – в данном случае это брокер-мошенник) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4849 Questionable Merchant Activity (Подозрительная активность продавца – в данном случае это брокер-мошенник) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4855 Goods or services not provided (Товары или услуги не были предоставлены) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4863 Cardholder Does Not Recognize — Potential Fraud (Владелец карты не признает транзакцию – подозрение на мошенничество) – срок оспаривания составляет 120 дней

МИР:

4501 — ЗКД (запрос копий документов) не исполнен эквайрером или исполнен с ошибками (период оспаривания — 30 дней).

4508 — Нарушение регламента авторизации/ отсутствие авторизации, включая использование карты с истекшим сроком действия или недействительной карты (период оспаривания — 60 дней).

4580 — Регламент обработки операции нарушен, операция выполнена повторно, ошибочная сумма или валюта операции (период оспаривания — 60-120 дней).

4555 — Оспаривание платежа, по которому товары или услуги не предоставлены либо предоставлены не в полной мере (период оспаривания — 120-360 дней).

4590 — Отсутствие получения наличных средств через терминалы самообслуживания полностью или частично (период оспаривания — 120 дней).

4554 — Товары, услуги или работы были оплачены иным способом (период оспаривания — 120 дней).

4560 — Кредитовая операция был отменена, неуспешна или не обработана в установленный срок (период оспаривания — 120-540 дней).

4537 — Операция без использования карты, без аутентификации карты либо без верификации держателя карты (период оспаривания — 120 дней).

 

Куда обратиться за помощью юриста для того, чтобы инициировать процедуру chargeback (чарджбэк)?

Chargeback (чарджбэк) – это сложная процедура, в которой задействован как банк, при помощи услуг которого вы направляли свои денежные средства к брокеру мошеннику, так и ваша платежная система – Visa, MasterCard или МИР. Каждая из них имеет свои сроки оспаривания платежа. Разобраться в этой процедуре самостоятельно довольно сложно, поэтому мы советуем вам обратиться за помощью к нашим юристам, чтобы попытаться вернуть ваши деньги от брокера-мошенника. Задать все интересующие вас вопросы вы можете по телефону: 8 (499) 444 09 17


Возврат к списку

7861
Любовь
Здравствуйте. Я бы хотела получить консультацию по поводу вывода денег с Форекс площадки. Компания находится заграницей. Всё шло хорошо, но потом позиции стали уходить в минус. У меня было 5000 евро свободных средств на счету. Я запросила 1000 евро для вывода. Какой-то мужчина начал меня запугивать, говорил, что если я выведу деньги, то они сольют мой депозит, так как все деньги находятся в обороте и вложены в какие-то акции. Теперь он меня принуждает торговать у них, но я боюсь открывать какие-то позиции, так как боюсь слива. Когда я отказалась торговать, я заметила, что в моих свопах добавлены по минус 1000 евро. В эту брокерскую компанию FinOperate я перевела 2800 евро своих денег с карты МИР Россельхозбанка и ещё 70 тысяч рублей с киви-кошелька. Как мне вернуть деньги?
28 Февраля 2020
отвечает ЮРИСТ ПОРТАЛА
Здравствуйте, Любовь! Возврат денежных средств из брокерской компании возможен при помощи процедуры чарджбэк. Эту услугу предоставляет платёжная система вашей карты. Если вы совершали переводы с карты МИР, то для отмены транзакций по вашим переводам есть 500 дней. Если вы укладываетесь в отведённый период времени, то нужно обратиться с заявлением в вашу платёжную систему через службу безопасности банка. Вы должны понимать, что можно вернуть только вложенные денежные средства. Деньги, которые вы переводили с киви-кошелька, также можно вернуть, но для этого необходимо вести переговоры с компанией Qiwi. Брокерская компания FinOperate является недобросовестной, они не вернут вам ваши вложения.
28 Февраля 2020
Вячеслав
Здравствуйте. У меня вопрос по возврату денег от брокера KBCaitals. Я переводил им средства с карты MasterCard Сбербанка. Доступ в личный кабинет у меня остался, но деньги они сняли. Когда я понял, что они не выведут мне деньги, а будут только обещать. Я обратился к юридической компании, которая занимается чарджбэком. Я им переслал все данные. Они составили заявление в Сбербанк, но банк отказал. Затем они писали жалобу в Центробанк. Возможно ли что-то сделать?
28 Февраля 2020
отвечает ЮРИСТ ПОРТАЛА
Здравствуйте, Вячеслав! Юристы, к которым вы обращались, вводили вас в заблуждение. Услугу чарджбэк предоставляет не банк, а платёжная система вашей карты. Если вы совершали переводы с карты MasterCard, то для отмены транзакций по вашим переводам есть 120 дней. Если вы ещё не упустили этот срок, то нужно обратиться с заявлением в вашу платёжную систему. Вячеслав, вы должны понимать, что у вас международная система переводов, поэтому документы необходимо составлять на английском языке.
28 Февраля 2020
Людмила
Добрый день! Мне нужно провести процедуру чарджбэк. Мне уже пришёл отказ от банка. Я переводила около 300 тысяч рублей с карт Visa и MasterCard. Деньги были заведены на платформу, но сейчас они списаны. Банк считает, что услуга была предоставлена.
28 Февраля 2020
отвечает ЮРИСТ ПОРТАЛА
Здравствуйте, Людмила! Процедуру чарджбэк проводит платёжная система вашей карты, а не банк. По карте Visa можно отменить транзакции в течение 540 дней, а по MasterCard — 120 дней. Если вы укладываетесь в эти сроки, то нужно составить заявления на английском языке в ваши платёжные системы. Документы необходимо направлять через службу безопасности банка. Вам нужно предоставить все доказательства того, что денежные средства были переведены мошенникам.
28 Февраля 2020
Наиль
Пробовал подавать заявления на чарджбэк от Максимаркета в Сбербанк и ВТБ банк от обоих банков получил отказ, ссылаются на 161 ФЗ. В сбербанке у меня Visa, а в ВТБ MasterCard. Переводы совершал несколько месяцев назад.
19 Февраля 2020
отвечает ЮРИСТ ПОРТАЛА
Здравствуйте, Наиль! Услугу чарджбэк предоставляет не банк, а ваша платёжная система. Вам нужно писать заявления на английском языке в Visa и MasterCard. Однако у этих платёжных систем существуют разные сроки: Visa — 540 дней, MasterCard — 120 дней. Если вы укладываетесь в отведённый период времени, то можно отменить транзакции по вашим переводам. Наиль, вы должны понимать, что компания MaxiMarkets является недобросовестной, поэтому нужно заниматься возвратом ваших вложений.
19 Февраля 2020
Наталья
Здравствуйте! Как можно вернуть свои деньги из Квантум Систем? Я переводила им на счёт средства с карты меньше месяца назад. В общей сложности потеряла около 3900 долларов. Пользовалась картой МИР.
8 Февраля 2020
отвечает ЮРИСТ ПОРТАЛА
Здравствуйте, Наталья! Если вы совершали переводы на брокерский счёт с карты МИР, то можно отменить транзакции по вашим переводам, которые были совершены не позднее, чем 500 дней назад. Сроки вы ещё не упускаете, поэтому нужно обратиться с заявлением на предоставление услуги чарджбэк в вашу платёжную систему через службу безопасности банка. Наталья, вы должны доказать, что переводы совершались мошенникам.
8 Февраля 2020

Оставьте свой комментарий на сайте

Бесплатная
правовая помощь опытных юристов
8 (499) 444-09-17
только опытные эксперты
конфиденциально
все области права
задайте вопрос юристу
и получите бесплатную консультацию
в течение 5 минут
Горячая линия для бесплатной правовой помощи гражданам
Москва и область
Бесплатная правовая помощь
опытных юристов
  • Только опытные эксперты
  • Конфиденциально
  • Все области права
Задать свой вопрос юристу