Cвязаться с юристом 
для бесплатной юридической 
консультации
ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА И КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЛАПЫ МОШЕННИКОВ 09.11.2021

ЧТО ТАКОЕ ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА И КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЛАПЫ МОШЕННИКОВ

Финансовые пирамиды – явление нередкое, а мошенникам приходится придумывать новые и более изощрённые схемы обмана. О том как работают финансовые пирамиды и как их отличить от добросовестных организаций мы и поговорим в нашей статье.

Однако если Вы считаете, что Вы или кто-то из Ваших близких уже стал жертвой мошенников и связался с финансовой пирамидой, то найти выход из положения возможно. Для начала рекомендуем обратиться за консультацией к юристу. Он поможет разобраться со сложившейся ситуацией и прояснит, с чем в действительности Вы столкнулись. Получить бесплатную юридическую консультацию Вы можете с помощью чата на нашем сайте и по телефонам: +7 800 444 1397 и +7 499 444 0917.

Что такое финансовая пирамида

Как такого понятия финансовой пирамиды в законодательстве Российской Федерации нет. Однако в привычном понимании в данном случае имеется в виду мошенническая организация, незаконно привлекающая денежные средства физических лиц. Основным признаком финансовой пирамиды является то, что по факту она ничего не зарабатывает, а вкладчики получают свои проценты только за счёт взносов от новых участников.

Тем не менее организация деятельности финансовой пирамиды уголовно наказуема. В соответствии со статьёй 172.2. Уголовного кодекса Российской Федерации:

Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счёт привлечённых денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлечённых денежных средств и (или) иного имущества, в объёме, сопоставимом с объёмом привлечённых денежных средств и (или) иного имущества, -

наказывается штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырёх лет, либо лишением свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Как появились финансовые пирамиды

Первая знаменитая финансовая пирамида была основана в Англии в начале XVIII века, затем это явление стало распространяться и по другим странам. В Россию финансовые пирамиды пришли лишь 1989 году вместе со всем известными МММ. Но, казалось бы, после нашумевшего дела Сергея Мавроди, финансовые пирамиды должны были кануть в Лету, но этого не произошло. На сегодняшний день только в Москве существует несколько десятков различных пирамид.

Основная причина их появления заключается в желании мошенников нажиться за чужой счёт и присвоить себе деньги доверчивых граждан. К сожалению, чаще всего жертвами аферистов становятся пожилые люди и пенсионеры. Недобросовестные менеджеры в телефонных разговорах выявляют их слабые места и начинают на них давить. Например, кто-то хочет оказать финансовую поддержку своим детям или внукам, тогда мошенники будут делать акцент именно на этом. Отследить деятельность всех пирамид практически нереально. Это становится возможным только в том случае, если обманутые граждане сообщают о них в правоохранительные органы, но тогда уже становится поздно.

Основные цели финансовых пирамид

Абсолютно все финансовые пирамиды создаются исключительно с целью обогащения их учредителей. Сначала граждан заманивают навязчивой рекламой, предлагающей слишком высокий уровень доходности, затем из них вытягивают деньги, какое-то время выплачивают маломальские проценты, а потом просто кидают, а менеджеры организации перестают выходить на связь. Обманутые граждане не знают, как действовать и куда обращаться.

Как люди попадают в пирамиды

На самом деле попасть в пирамиду несложно. Конечно же, добровольно туда никто не пойдёт, поэтому мошенники применяют различные схемы привлечения людей.

Самый распространённый способ – это проведение телефонных обзвонов. Менеджеры организации обзванивают всех подряд по незаконно добытым телефонным базам и предлагают “выгодно и надёжно инвестировать сбережения”. Чаще всего в эту ловушку попадают пенсионеры, ведь они более внушаемы и ими проще манипулировать.

Второй способ -– это размещение рекламы в интернете. Видя информационный постер или баннер на каком-либо сайте или в социальной сети, пользователь кликает на ссылку и попадает на сайт какого-нибудь ПК или КПК, где начинает знакомиться с выгодными условиями сотрудничества.

Далее хотим подробнее остановиться на социальных сетях. К нам не раз поступали обращения от обманутых клиентов, которые попадали в пирамиды по рекомендации “друзей” по переписке. Например, симпатичная девушка пишет молодому человеку и у них завязывается разговор на отвлечённые темы. Спустя какое-то время она ненавязчиво упоминает о какой-то организации, с помощью которой можно неплохо и быстро заработать. Конечно же, молодой человек заинтересуется и будет задавать вопросы. Тогда девушка предложит вступить в закрытый клуб и получить возможность инвестировать в проект. Но это всё ложь, да и девушки, скорее всего, никакой нет, а её страничка оказывается фальшивой.

Ещё один, на наш взгляд, самый изощрённый способ - это поиск сотрудников. Да, да, именно сотрудников. Мошенники размещают вакансии на открытых источниках и предлагают потенциальным соискателям заработать при помощи инвестирования. Их приглашают на массовые собеседования, где в красках рассказывают про выгодные условия сотрудничества с организацией. Что-то вроде “Инвестируй 100 рублей, приведи ещё 10 друзей, чтобы они тоже инвестировали и с каждого из них получи по 50 рублей.” Конечно же, это полный бред и организация, по сути, ничего не производит, а только обманывает доверчивых соискателей. Чаще всего ими оказываются студенты начальных курсов, которые ищут свою первую работу. Что удивительно, такая схема тоже вполне рабочая.

Кто зарабатывает на финансовых пирамидах

Деятельность финансовых пирамид, как мы уже заметили, направлена исключительно на улучшение материального положения их владельцев. Даже сотрудники, работающие в пирамидах не всегда понимают, где именно они оказались. Их точно так же обманывают, не предоставляют официального трудоустройства, не выплачивают заработные платы, не отдают трудовые книжки и т.д. При этом у собственников пирамид всё отлично. На присвоенные деньги они ездят в отпуска вместе со своими семьями, покупают дорогие автомобили, квартиры, да и просто живут “на широкую ногу”, в то время как обманутые пенсионеры считают последние копейки.

Типы финансовых пирамид

Хоть юридического понятия финансовых пирамид не существует, но их принято делить на три группы.

1.Одноуровневые финансовые пирамиды. Их принцип предельно прост. Организаторы привлекают вкладчиков, обещая им высокий уровень доходности. Первые вкладчики без проблем получают обещанную прибыль за счёт новичков и советуют компанию своим друзьям. Когда организатор понимает, что привлечённых средств достаточно и уже нет необходимости перекрывать обязательства перед новым клиентами, он просто исчезает, прихватив с собой деньги обманутых вкладчиков.

2.Многоуровневые финансовые пирамиды. Принцип их работы строится на том, что каждый новый участник должен привести с собой других участников, чтобы получить за их счёт свой доход. Их взносы распределяются между вышестоящими участниками, и так может продолжаться до бесконечности. Этот процесс можно представить как круговорот денег среди участников пирамиды: Петров привёл пятерых друзей, каждый из них внёс в пирамиду по 500 рублей, из которых Петрову досталось по 100 и он, получается, заработал 500 рублей. Остальные 400 остались на счету пирамиды. Затем эти друзья привели её по 5 друзей и так далее.

3.Матричные финансовые пирамиды. Это самый сложный тип и работает он примерно следующим образом:

-Гражданин Сидоров обращается в пирамиду и делает взнос в размере 1000 рублей. Затем он ждёт, когда число вкладчиков достигнет, например, 10 человек, и каждый из них тоже внесёт по 1000 рублей.

-Затем эти 10 человек переходят на второй уровень и делятся на две группы по 5 человек. Они также привлекают новых вкладчиков и выстраивают свою иерархию.

-Когда новый уровень будет заполнен аналогичным образом, “матрица” снова заполнится и все перейдут на уровень выше.

-Обещанный доход вкладчик получит только тогда, когда все уровни заполняются, и он займёт первое место в сложившейся иерархии.

Говоря простыми словами, участники пирамиды, находящиеся на низших уровнях просто “скидываются” на вознаграждение участнику первого уровня.

Признаки финансовых пирамид

Прежде чем нести свои деньги в какую-либо организацию, независимо от вида её деятельности, следует максимально тщательно проверить всю доступную о ней информацию. Что касается финансовых организаций, то пирамиду можно опознать по следующим признакам:

-Внезапное появление. Как показывает наша практика, практически все финансовые пирамиды появляются буквально на ровном месте. При этом на сайте организации будет заявлено, что она работает уже несколько лет. Но при проверке информации окажется, что компании нет и года.

-Отсутствие лицензии на привлечение денежных средств. Любая финансовая организация, осуществляющая деятельность на территории Российской Федерации и занимающаяся привлечением денежных средств физических лиц, должна иметь соответствующую лицензию, выданную Центральным банком. Конечно же, создатели финансовых пирамид таких лицензий не получают, а в лучшем случае рисуют их в фотошопе.

-Агрессивная реклама и привлечение клиентов. Руководство любой финансовой пирамиды заинтересовано в том, чтобы привлечь как можно больше денег. Соответственно для этого требуется, чтобы о проекте узнало как можно больше людей. Для этого применяется агрессивная реклама, а менеджеры пирамид ведут себя крайне настойчиво и давят на клиентов. Кто-то понимает, что это банальный развод, но более доверчивые граждане попадаются на удочку.

-Отсутствие прозрачной финансовой отчётности. Любая инвестиционная компания обязана предъявлять подробный отчёт, содержащий информацию о том, куда идут деньги инвесторов. Но у пирамид ничего подобного нет и быть не может, ведь все деньги идут прямиком в карманы аферистов.

-Слишком высокий уровень доходности и громкие обещания. Для того чтобы увеличить клиентский поток, требуется, чтобы граждане заинтересовались компанией. А вызвать интерес можно только наобещав “золотых гор”. В надежде получить приличный доход, да ещё и в короткие сроки, граждане не спешат проверять надёжность компании, а сломя голову несут свои деньги, рассчитывая получить обещанную прибыль.

-Финансовые пирамиды ничего не производят и не оказывают никаких услуг. Если компания действительно инвестирует деньги в какой-либо продукт, то в дальнейшем этот продукт должен быть продан, и с него должен быть получен доход. Но финансовые пирамиды не заинтересованы в том, чтобы действительно вкладывать деньги своих клиентов.

-Отсутствие капитала. В случае судебных разбирательств судья может вынести решение, в соответствии с которым компания будет обязана выплатить присвоенные средства пострадавшему гражданину. Однако, если у компании нет никакого имущества, а счета в банке окажутся пусты, соответственно, и выплачивать будет не из чего. Именно на это и рассчитывают аферисты, так как они не оформляют никакого имущества на организацию или на своё имя. А все деньги сразу же выводятся из организации с применением различных схем: в качестве дивидендов, через фальшивые договоры займов, с помощью договоров на оказание консультационных услуг и т.п.

-Размытые формулировки в инвестируемые проекты. Если спросить сотрудника инвестиционной компании, куда пойдут деньги, то он сможет дать точный ответ, более того, он предоставит информацию об этой компании, её учредительные данные и вид деятельности. Если аналогичный вопрос задать сотруднику финансовой пирамиды, то он даст лишь размытый ответ, вроде: “Наша компания инвестирует деньги в фармацевтику”. А на разработку каких лекарств, в какую организацию и т.д. менеджер уже не скажет, ведь он и сам не знает. Но как показывает практика, инвесторов редко интересует этот вопрос.

-Нерегулярные выплаты. Чаще всего финансовые пирамиды в первое время действительно осуществляют выплаты своим клиентам, но длится это недолго.

Например, гражданка Иванова вложила 500 тысяч рублей и в соответствии с договором каждый месяц она должна получать доход в виде процентов в размере 5000 рублей. Первые полгода она действительно получала проценты и думала, что всё в порядке, параллельно советуя своим знакомым этот проект и убеждая их в его надёжности. Но спустя полгода выплаты прекратились, а представители компании перестали выходить на связь.

Таким образом, Иванова получила, как ей казалось, проценты в размере 30 000 рублей, а остальные 470 000 рублей остались в компании, и компания, конечно же, не собирается их возвращать. Более того, за эти полгода по рекомендации Ивановой в пирамиду вложились ещё пятеро её знакомых, каждый из которых принёс ещё по 200 000 рублей, и их постигла такая же участь. Здесь мы на конкретном примере видим, как пирамиды привлекают деньги доверчивых и ничего не подозревающих граждан.

Как узнать, является ли организация финансовой пирамидой

Для того чтобы окончательно убедиться в том, что та или иная финансовая организация является финансовой пирамидой, Вы можете воспользоваться общедоступным реестром Центрального банка РФ. Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, а также взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, иностранными регуляторами для применения иных мер.

Проверить, входит ли организация в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке можно по ссылке: https://cbr.ru/inside/warning-list/?ref=vc.ru

Как вернуть деньги из финансовой пирамиды

Каждый гражданин, столкнувшийся с финансовой пирамидой и вложивший в неё свои деньги, обязательно задастся вопросом, как их вернуть. Сразу хотим сказать, что каждый случай необходимо рассматривать отдельно и действовать в зависимости от обстоятельств.

Чаще всего финансовые пирамиды быстро “схлопываются”, а их клиенты даже не успевают понять, что произошло. К этому времени организация может быть уже ликвидирована или находиться на стадии банкротства. Обивать пороги офисов компании и пытаться прояснить ситуацию в данном случае бесполезно. Именно поэтому мы рекомендуем обращаться за помощью к юристам. Они имеют колоссальный опыт работы с различными недобросовестными организациями, и точно смогут определить, с чем Вам пришлось столкнуться. Связаться с нами и получить бесплатную консультацию юриста Вы можете с помощью чата на нашем сайте и по телефонам: +7 800 444 1397 и +7 499 444 0917.  


Возврат к списку

19681

Оставьте свой комментарий на сайте

Бесплатная
правовая помощь опытных юристов
8 (499) 444-09-17
только опытные эксперты
конфиденциально
все области права
задайте вопрос юристу
и получите бесплатную консультацию
в течение 5 минут
Горячая линия для бесплатной правовой помощи гражданам
Москва и область
Бесплатная правовая помощь
опытных юристов
  • Только опытные эксперты
  • Конфиденциально
  • Все области права
Задать свой вопрос юристу