Могут ли выписать из ипотечной квартиры? Ответы юриста

Для многих граждан покупка квартиры в ипотеку – единственная возможность приобрести жилье. Кредитный договор оформляется на длительный срок, так как приходится брать взаем у банка внушительную сумму. На протяжении 10-20 лет у владельца жилья могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. Серьезная болезнь, потеря работы, развод негативно сказываются на финансовом положении. Неспособность вовремя платить по кредиту ставит на повестку вопрос выселения из ипотечной квартиры.

Какие причины служат основанием для выселения, как этого избежать и есть ли исключения из правил вы узнаете в этой статье.

Если вы или ваши родственники оказались в трудной ситуации и вам грозит выселение из единственного жилья, то мы предлагаем вам воспользоваться бесплатной юридической консультацией по номеру: +7 499 444 0917.

Вы также можете получить юридическую помощь онлайн. Задайте интересующий вас вопрос в чате на нашем сайте или оставьте заявку. Наши юристы незамедлительно с вами свяжутся.

• ПОЧЕМУ МОГУТ ВЫПИСАТЬ ИЗ ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЫ?

• ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ВЫСЕЛЕНИЯ СОБСТВЕННИКА

• ПРОЦЕДУРА ВЫСЕЛЕНИЯ ИЗ ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЫ

• КАК ЗАЩИТИТЬ СЕБЯ ОТ ВЫСЕЛЕНИЯ?

• ВОПРОС-ОТВЕТ

• КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ?

ПОЧЕМУ МОГУТ ВЫПИСАТЬ ИЗ ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЫ?

Ипотека – это один из видов долгосрочного кредитования, целью которого является приобретение жилья. При получении любого кредита заемщик должен предоставить залог банку, который будет являться гарантией возврата средств. В рамках ипотечного кредитования объектом залога будет выступать приобретаемая в кредит квартира. При этом на имущество накладывается обременение прав собственности, запись о котором вносят в Ростреестр. Оно будет снято только после возврата полной суммы кредита. При неоднократных нарушениях требований кредитного соглашения банк может взыскать залог до истечения срока договора. При таком стечении обстоятельств собственника могут выселить из жилища. Если собственник долгое время не оплачивает долг, то квартиру могут конфисковать и продать на аукционе. Деньги от продажи будут направлены погашение займа.

ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ВЫСЕЛЕНИЯ СОБСТВЕННИКА

Все вопросы, связанные с ипотекой и залогом ипотечного имущества, регулируются ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение обязательств, прописанных в кредитном договоре.

ВАЖНО! Банку будет отказано в обращении взыскания, если:

· сумма долга меньше пяти процентов от стоимости имущества;

· период неуплаты долга менее трех месяцев.

ПРОЦЕДУРА ВЫСЕЛЕНИЯ ИЗ ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЫ

Вопрос о выселении может решаться как в досудебном порядке, так и в суде. Если заемщик долгое время не погашает долг, банк направляет уведомление с требованием осуществить платежи по кредиту. Если у заемщика нет такой возможности, то досудебное урегулирование предполагает использование кредитных инструментов6 таких как реструктуризация долга, отсрочка платежей, рефинансирование.

Банк при этом должен направить претензию заемщику, в которой будет указана сумма долга и сроки его погашения. Если заемщик не соглашается на условия, предложенные банком, и не оплачивает долг, то в суд направляется исковое заявление о взыскании долга и конфискации квартиры. Жильца выселяют из квартиры, которую после продают на торгах. Если продажа не осуществляется, то собственником становится банк.

Если судом принято решение в пользу банка, то судебный пристав на основании исполнительного листа возбуждает делопроизводство в соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Жильцу направляется уведомление о необходимости покинуть помещение в течение 10 дней. Если должник не покинул помещение в течение указанного периода, то определяют новый срок, а жильца обременяют исполнительским сбором. Выселение осуществляют при помощи представителей органов полиции и понятых. В крайнем случае, если жилец отказывается пускать в квартиру полицейских, вызывают аварийно-спасательную службу для вскрытия помещения. Жилец имеет право воспользоваться помощью пристава с хранением вещей, однако сроком не более 2 месяцев.

Если вы столкнулись с нарушением процедуры выселения или изъятия ипотечной квартиры, то мы рекомендуем незамедлительно обратиться за помощью к нашим профессиональным юристам: +7 499 444 0917.

КАК ЗАЩИТИТЬ СЕБЯ ОТ ВЫСЕЛЕНИЯ?

Существует несколько способов избежать выселения, которые связаны с изменением условий ипотечного договора.

Банк вправе предоставить должнику следующие возможности:

· реструктуризация – продление периода срока договора, при котором сумма ежемесячных платежей становится меньше;

· кредитные каникулы – разрешение частично не оплачивать долг сроком до 6 месяцев;

· рефинансирование – оформление нового займа для погашения ипотеки.

ВОПРОС-ОТВЕТ

Имеют ли право выселить из квартиры, если вторым собственником является несовершеннолетний ребенок?

Наличие у собственника несовершеннолетних детей, в том числе которые имеют долю в квартире, не является основанием для отмены обращения взыскания на ипотечную недвижимость. При запуске процедуры изъятия имущества выселяют всех проживающих в квартире лиц. Однако, собственник вправе попросить отложить срок продажи квартиры на срок до 12 месяцев, при наличии уважительных причин, которые нужно подтвердить. К их числу относятся: болезнь, увольнение с работы, выход на пенсию.

Могут ли выселить из единственного жилья?

К сожалению, если квартира, взятая в ипотеку, является единственным жилищем, она все равно подлежит изъятию и продаже на аукционе. Существует имущественный иммунитет, в рамках которого нельзя выселить из единственного жилья только при условии, если квартира не является объектом залога.

Я использовала материнский капитал при оформлении ипотеки. Могут ли меня выселить?

Распространенной ситуацией является использование материнского капитала как первого взноса по ипотеке или для уплаты процентов. Однако, это не является исключением для отказа в взыскании. Если имеет место несвоевременное исполнение обязательств, то жилье все равно будет изъято.

ВАЖНО! Если долг сформировался по уважительным причинам, которые необходимо подтвердить, то оплата за счет материнского капитала будет учтена в пользу должника. В таком случае ипотечное имущество изъятию не подлежит.

Если вам необходима помощь доказать факт использования материнского капитала, вы можете воспользоваться юридической консультацией связавшись с нашими специалистами: +7 499 444 0917.

КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ?

Каждый из нас может оказаться в трудной ситуации, когда понадобится профессиональная юридическая помощь. Мы предлагаем посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами, которые подробно ответят на все интересующие вас вопросы. Наши юристы специализируется не только в вопросах недвижимости, но и в областях финансового, семейного, трудового, интеллектуального права. Они имеют опыт в расторжении навязанных договоров, составлении исковых заявлений, возврате денег из мошеннических финансовых организаций. Наши специалисты также могут представлять ваши интересы в суде. Вы можете связаться с нами и получить бесплатную консультацию по номеру: +7 499 444 0917.